「スーパーの食材が少しずつ高くなった」「海外旅行が高すぎて手が出せない」そんな日常の変化から円安を実感している方も多いのではないでしょうか。
「このまま何もしなくて大丈夫？」と不安を感じるのも無理ありません。円の価値が下がると、生活費の上昇や資産の目減りといったリスクが高まります。特に「NISAやiDeCoだけで十分なのか？」「今投資をすべきなのか？」と悩んでいる方も多いでしょう。
実は、円安時に何もしないのはむしろリスクになる可能性があります。しかし、適切な投資を行えば、円安を逆にチャンスに変えることもできるのです。
この記事では、円安時に投資すべきかの判断基準や、リスクを抑えながら円安に強い資産を持つ方法を具体的に解説いたします。
・円安が資産形成に与える影響
・円安時に有効な３つの投資手法について
・円安時の投資戦略
円安が続く今、資産運用はどうすべきか
最近、ニュースでも「円安」という言葉をよく耳にするようになりました。食料品やガソリン価格の値上げが続き、「生活費が増えて家計が厳しくなってきた」と感じる方も多いのではないでしょうか？
「このまま何もしなくても大丈夫なのか」「今、投資を始めるべき？」と不安を抱えている方に向けて、円安の影響と、今取るべき資産運用の方法をわかりやすく解説します。
円安はこの先も続く？
ここ数年、円の価値はどんどん下がっています。例えば、2020年頃は1ドル＝105円前後だったのに対し、2024年には150円を超える水準になることもありました。この短期間で、私たちの円の価値は大きく目減りしてしまったのです。
なぜ、こんなに円安が進んでいるのでしょうか？
主な原因は「日米の金利差」と「貿易赤字」にあります。
このような流れから、円安は一時的なものではなく、今後もしばらく続く可能性が高いと考えられています。
資産価値の目減りにどう対応すべきか
円安が続くと、物価上昇により生活コストが増え、資産の実質的な価値が下がる可能性があります。特に、輸入品の価格上昇で食料品やガソリン代が高騰し、家計への負担が増えます。また、日本の普通預金の金利は 0.1%程度（2024年12月末時点） と低水準のままですが、物価は毎年2％前後上昇しています。預金だけでは資産が実質的に目減りしてしまうため、対策が必要です。このまま何もしなければ、円の価値低下による資産の目減りが続く可能性があります。そこで重要なのが、円だけに頼らず、外貨や円安に強い資産に分散投資をすることです。
円安時に投資をすべき？リスクとチャンス
「円安時に投資をすべきか？」は、一概に「すべき」「待つべき」を判断するのは難しいものです。そこで、円安時に投資をする際のリスクやチャンスを整理し、投資タイプ別の投資戦略について解説していきます。
なぜ円安が続くと資産が目減りするの？
円安が進むと、私たちの資産は「円のままでは国際的な価値が下がる」という問題に直面します。
「1ドル＝100円の時」
100万円を持っていれば、海外では 10,000ドル 分の価値
「1ドル＝150円」に円安が進むと…
同じ100万円が海外では約6,600ドルの価値しか持たなくなる
つまり、円だけで資産を持っていると、世界的な価値が低下してしまうのです。
将来の資産形成にも影響が…
年金や老後の生活資金をすべて円で持っていると、今後さらに円安が進んだ場合、海外旅行や輸入品を使う生活コストが増え、実質的な資産価値が減ってしまう可能性があります。
さらに、海外投資家が「日本の通貨価値は下がり続ける」と判断すれば、円安が加速するリスク もあります。こうした背景から、資産を守るためには、円だけに依存しない分散投資 が重要になってきます。
円安時の投資の基本戦略
円安が続く中、資産を守りながら増やすためには、投資の考え方を「守り型」と「攻め型」に分けて戦略を立てることが大切です。どちらが正解というわけではなく、「リスクをどれだけ取れるか」「どの程度のリターンを求めるか」によって選択肢が変わります。ここでは、それぞれの戦略について詳しく解説します。
①守り型：リスクを抑えながら資産を守る
円安が進んでも、大きなリスクを取らずに資産を守る方法があります。それが、「分散投資」と「インフレ対策資産」を活用する戦略です。
「分散投資でリスクを抑える」
円安の影響を最小限にするには、資産を円だけで持たずに、異なる種類の資産を組み合わせることが重要です。外貨建て資産や不動産、金（ゴールド）など、円安の影響を受けにくい資産を持つことで、リスクを分散できます。
「インフレに強い資産を持つ」
円安が進むと、輸入品の価格が上がり、生活費も上昇します。こうした物価上昇（インフレ）に対応するため、価値が下がりにくい資産を持つことが資産防衛のカギとなります。
守り型の投資は、「いかに資産の価値を減らさないか」 に重点を置いた方法です。リスクを抑えながら、資産を守ることが目的となるため、投資初心者でも比較的安心して取り組める選択肢といえます。
②攻め型：円安をチャンスに変える
円安は資産価値の目減りを引き起こす一方で、「円安の恩恵を受ける投資先」もあります。攻め型の投資は、円安を活かして積極的にリターンを狙う戦略 です。
「外貨建ての投資で為替差益を狙う」
円の価値が下がると、外貨建ての資産の価値は相対的に上がります。これを利用し、米国株や外貨預金などを活用することで、円安時に利益を得ることが可能になります。
「円安で恩恵を受ける業界に投資する」
輸出関連企業やインバウンド需要の高い業界は、円安の影響で成長しやすくなります。こうした企業の株式に投資することで、円安のメリットを享受することができます。
攻め型の投資は、「円安をリスクではなくチャンスと捉え、積極的に利益を狙う」 という考え方に基づいています。そのため、リスクを取りつつも、資産を増やすことを目的とする人に向いている戦略です。
守り型と攻め型、どちらの投資戦略を取るべきかは、人それぞれの資産状況やリスク許容度によって変わります。しかし、投資初心者の方は、まず「安定性が高く、少額から始めやすい資産」から取り組むのが安心です。
円安に強い！初心者向けの安定資産先３選
円安が進む中で、資産の目減りを防ぎながら、安定して運用できる投資先はどこにあるのでしょうか？特に投資初心者の方は、リスクを抑えつつ、円安の影響を軽減できる資産を選ぶことが大切です。ここでは、「円安に強く、初心者でも取り組みやすい」投資先 を３つご紹介します。
①外貨建て資産（米国債・ドル預金・外貨MMF）
円安が進むと、円の価値が下がる一方で、外貨の価値が相対的に上がるため、外貨建ての資産を持つことで円安リスクを抑えることができます。
外貨建て資産が初心者に向いている理由
①シンプルさ
基本的には円を外貨に換えるだけで資産を守ることができるため、複雑な運用の知識がなくても始めやすいのが特徴です。
②安定した利回り
米国債は世界的にも信用度が高く、安定した利回りが期待できる点も魅力です。長期的な資産形成を考える上で、リスクを抑えながら運用できる選択肢となるでしょう。
③流動性が高く、少額から投資可能
外貨MMFであれば、少額から投資を始めることが可能で、流動性も高いため、必要なタイミングで資金を引き出しやすいという利点があります。
・円安リスクを抑えながら、シンプルに資金を守りたい方
・リスクを抑えながら、米国債などで安定した利回りを得たい方
②金（ゴールド）の実物資産
金（ゴールド）は、「有事の資産」 とも呼ばれ、世界的に価値が安定している投資対象の一つです。円安が進むと、日本円の価値が下がる一方で、金の価格は上がりやすい傾向にあります。
金（ゴールド）が初心者に向いている理由
①インフレ（物価上昇）に強い
お金の価値が下がっても、金はその価値を維持しやすいため、資産の目減りを防ぐ手段として有効です。
②世界共通の価値
金は世界共通の価値を持つ資産であり、日本円に依存せず、世界中で通用するのも大きな魅力です。これにより、為替リスクを分散しながら資産を持つことができます。
③少額から投資可能なものも
金への投資は必ずしも高額な資金を必要としません。ETF（上場投資信託）や純金積立を利用すれば、少額からコツコツと積み立てることが可能です。
・円や外貨に左右されず、長期的に安定した資産を持ちたい方
・インフレや経済危機に備えて、実物資産を持ちたい方
不動産関連資産（REIT・不動産クラウドファンディング）
円安時に強い投資先として、不動産も注目されています。特に、日本の不動産市場は、円安の影響で海外投資家の資金が流入しやすいため、価格や収益の安定性が期待されます。
不動産関連資産が初心者に向いている理由
①安定収入
不動産関連資産の魅力の一つは、定期的な収入（インカムゲイン）を得られることです。賃貸収入などを通じて安定したキャッシュフローを確保できるため、資産形成をしながら収益を得ることが可能です。
②インフレに強い資産
物価が上昇すると、不動産価格や賃料も上昇する傾向があるため、資産価値の目減りを防ぎやすく、長期的に安定した運用が期待できます。
③少額から投資可能
不動産クラウドファンディングやREIT（不動産投資信託）などの仕組みを活用すれば、少額から手間なく不動産投資を始めることができます。これにより、物件の管理や運営の負担を負うことなく、不動産投資のメリットを享受できるため、初心者にとっても取り組みやすい選択肢と言えるでしょう。
・不動産投資に興味があるが、管理の手間をかけたくない方
・インフレや経済危機に備えて、実物資産を持ちたい方
円安時に注目の不動産クラウドファンディング！
円安が続く中、資産の価値を守りながら増やす方法として、不動産クラウドファンディング が注目されています。これまでに紹介した 「外貨建て資産」や「金（ゴールド）」と比較しても、不動産関連資金、特に不動産クラウドファンディングは初心者にとって始めやすく、リスクを抑えながら資産を運用できる手段 です。
では、なぜ円安時に不動産投資が強いのでしょうか。不動産クラウドファンディングの仕組みや魅力、他の投資先との比較、投資時の注意点とともに詳しく解説していきます。
なぜ円安時に不動産投資が強いの？
円安が進むと、多くの資産が影響を受けますが、不動産は比較的安定した価値を保ちやすいといわれています。その理由は大きく３つあります。
海外からの投資が増えやすい
円安が進むと、日本の不動産は海外の投資家から見ると「割安」に感じられます。そのため、日本の物件を買おうとする外国人投資家が増え、不動産価格が上がる傾向があります。
物価上昇に強い
物価が上がると、一般的に家賃も上昇しやすくなります。そのため、不動産を持っていると、インフレ（物価上昇）の影響を受けにくいというメリットがあります。
家賃収入で安定した収益を得られる
株式投資と違い、不動産は「家賃収入」があるため、値動きを気にせず安定した収益を得られる可能性があります。
不動産クラウドファンディングとは
不動産投資の中でも、最近特に注目されているのが 「不動産クラウドファンディング」 です。これは、少額の資金で不動産投資ができる仕組み で、個人投資家がプロと一緒に不動産事業に参加できる新しい投資方法 です。
１.不動産事業者が、投資案件を公開
２.不動産事業者が、集まった資金で不動産の購入・開発・運用等を行う
３.賃料収入や物件の売却益などを投資家へ分配
特徴（REITとの違い）
| 不動産クラウドファンディング | REIT | |
| 投資額 | 数万円～ | 数千円～ |
| 価格変動 | ほぼなし （固定利回りの場合） | あり （株式市場で変動） |
| 流動性 | 低い （運用終了まで資金拘束） | 高い （市場で売買可能） |
| 管理の手間 | なし | なし |
| 元本割れ対策 | あり （優先劣後出資制度） | なし |
不動産投資に興味はあるが、手間をかけたくない人におすすめです！
なぜ外貨建て資産や金よりおすすめ？
不動産クラウドファンディングは、外貨建て資産や金よりも安定した収益を狙いやすいという特徴があります。それぞれと比較していきます。
【金との比較】
・金は価格が変動するが、不動産は賃料収入があるため安定的
・金は利息がつかないが、不動産クラウドファンディングは定期的な分配がある
・金の価格は短期的に変動するため、利益を得るまで時間がかかる
【外貨建て資産との比較】
・外貨預金・米国債は為替リスク（円高時に損をするリスク）がある
・不動産は国内資産なので、為替変動の影響を受けにくい
・米国債は安定しているが、リターンが比較的低い（2〜5％程度）
投資する際の注意すべきポイント
不動産クラウドファンディングは、魅力的な投資手法ですが、注意すべき点もいくつかあります。
元本保証がない
不動産クラウドファンディングは、あくまで投資の一種であり、元本保証があるわけではありません。不動産価格が下落した場合、運用益が減少し、最悪の場合は元本割れとなる可能性もあります。また、運営会社が破綻すると、投資資金が回収できなくなるリスクもあるため、投資をする際は信頼できる運営会社を選ぶことが重要です。
流動性が低い
不動産クラウドファンディングは、J-REITのように証券市場で売買できるわけではなく、一度投資すると一定期間は資金を引き出せないという特性があります。投資を検討する際は、「長期運用できる余裕資金で投資すること」 を前提に考えることが大切です。
案件ごとにリスクが異なる
不動産クラウドファンディングの案件は、それぞれ立地や物件の種類、運営方針によってリスクが異なります。特に高利回りをうたっている案件は、リスクが高い可能性があるため注意が必要です。投資をする際は、過去の実績やリスク管理の体制がしっかりした案件を選ぶこと が重要です。
円安に負けない投資で資産を守ろう！
円安が進むと、物価の上昇や輸入コストの増加により、円の価値が実質的に下がり、資産の目減りが進みます。このような状況に対応するためには、円だけに依存しない資産運用が必要です。
この記事では、①外貨建て資産、②金（ゴールド）、③不動産関連資産 という、円安時に強い投資先を大きく３つ紹介しました。外貨建て資産は為替差益を狙えますが、円高のリスクがあります。金は価値が安定していますが、配当がないため収益を生みにくい資産です。その中で、不動産関連資産は比較的安定した運用が可能であり、特に不動産クラウドファンディングは、少額から手軽に始められ、管理の手間がかからない投資方法 として注目されています。
円安時に資産を守りながら増やすためには、リスクを抑えつつ、安定的に収益を得られる投資先を選ぶことが重要です。将来の資産価値を守るために、今こそ適切な投資を考えてみましょう。
不動産クラウドファンディングを始めるならJointo α！
不動産クラウドファンディングに挑戦したい方におすすめなのが、あなぶき興産株式会社が運営する「Jointo α」です。数ある不動産クラウドファンディングの商品から選ぶ際に重要なのが、運営会社の信頼性です。不動産クラウドファンディングには元本保証がないため、運営会社の経営が不安定だと、投資した資金が戻らないリスクがあります。そのため、財務基盤がしっかりしており、実績のある企業を選ぶことが不可欠 です。
また、情報の透明性も見逃せないポイント です。高い利回りをうたっている商品でも、運用状況やリスクの説明が不十分な場合は注意が必要 です。投資を検討する際は、企業の開示情報や過去の実績をしっかり確認することが大切です。
その点、「Jointo α」を運営するあなぶき興産株式会社は、東証スタンダードに上場しており、企業としての信頼性が高いため、安心して投資を始めることができます。
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